ディーラーローンに落ちた人が車を購入する方法を解説

中古車を購入するためにディーラーローンを利用することは、一般的な方法の一つです。

ディーラーローンでの中古車の購入には、メンテナンスやアフターフォローといったサービスが充実しているため、サービス面で信頼できるでしょう。
その為、最も信頼できる自動車ローンです。

しかし、せっかく車種を決定しディーラーローンに申込みしても、審査は甘くない為、通らないということも度々起きます。

落ちる理由としては、

• 信用情報
• 収入不足
• 自己資金
• 勤務年数

の4点が主な要因です。

本記事では、ディーラーローンの審査に落ちた人がどのように車を購入するのがベストなのか詳しく解説していきます。

ディーラーローンの審査が落ちる理由と対策

ディーラーローンの審査に落ちる理由と対策方法を解説していきます。

対策が可能であれば改善し再申請してみましょう。

信用情報の問題

ディーラーローンの申請が落ちる主な理由の一つは、信用情報に問題がある場合です。
支払い遅延や未払いの記録、過剰な借入などが信用情報機関に記録されていると、信頼性が低くなります。
また、債務整理を行っている場合にも同様です。

信用情報の確認は各信用情報機関でインターネットから照会可能です。

-対策方法-

未払いや支払い遅延が続いている状態での申込みは難しいでしょう。
その場合は、迅速に支払いを完了し正常な状態にしてから申込みをする必要があります。

信用回復のために、返済計画を立てて定時に返済することで借入履歴の改善を図りましょう。

関連記事：ブラックリスト掲載者が車を購入する方法

収入の不足

ディーラーローンの審査では収入不足が理由となり、審査落ちすることがあります。

金融機関やディーラーは、借り手がローンを返済する能力を持っているかどうかを確認するために、収入レベルを重要視します。
具体的な車の価格によって必要な収入水準は異なりますが、一般的な目安として、月々の支払い額が手取り額の20%未満であることが望ましいとされています。

例えば、月々の支払い額が収入の20%とすると、以下のような計算ができます。

• 手取り額が30万円の場合：300,000円 × 20% = 60,000円
• 手取り額が50万円の場合：500,000円 × 20% = 100,000円

このように、収入が高いほどより高額な月々の支払いが可能となります。

ただし、これは一般的な目安であり、個々の金融機関やディーラーの審査基準によって異なる場合があります。
具体的な車の価格や収入に応じた適切なローン金額を確認するためには、ディーラーや金融機関と直接相談することをおすすめします。

-対策方法-

返済能力が安定してあることを証明する必要があります。
収入を増やすために、副業や追加の収入源を探すことを検討してください。

ローン申請前に収入証明書の準備をし、正確かつ十分な情報を提供することが重要です。

自己資金の準備

ディーラーローンでは一定の自己資金が必要となります。

一般的に頭金の目安金額は車両価格の20～30%といわれているので、130万円の軽自動車を購入する場合でも26万円～39万円程度支払うことになります。
自己資金が不足している場合、審査に落ちる可能性があります。
希望車種に対し、十分な収入がない場合は貯金を行い、自己資金を増やす努力をしましょう。

自己資金を準備することで、ローン申請の成功率が高まります。

-対策方法-

購入予定の車に向けて貯金を行い、自己資金を増やす努力をしましょう。

関連記事：頭金がなくても車は購入できる？

勤続年数

一般的には勤続年数が1年以上であることが求められます。

この期間は、安定した収入源を持っていること。ただし、勤続年数が短い場合でも他の要素（例：信用スコア、収入レベル、現在の借入状況など）が良好であれば、審査が通ることもあります。

-対策方法-

勤続年数の1年以上はあくまで目安であり、収入レベルや現在の借入状況ほどは重要視されません。

収入が一定以上あり借入がなく頭金の用意があればさほど気にすることではありませんが、もし審査に落ちた場合は、勤続年数が1年経つのを待つか、他の販売店でローン審査を試してみるのも良いでしょう。

ディーラーローンの再審査での注意点

再審査する際の注意点を解説していきます。

思わずやってしまいがちな行動ですが、絶対に控えましょう。

複数のローン会社に立て続けに申し込まない

ディーラーローンは営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、金融業社の届けを出しています。

その為、カーローンの申込みは信用情報機関に審査申込みという形で残ります。

複数のローンに立て続けに申し込んでいると、金融機関やローン会社は申込者がお金に困っていると判断して評価を下げる可能性があります。

再審査の場合には期間をあけ１社ずつ申し込むのが良いでしょう。

虚偽の申請をしない

思わずやってしまいがちですが、虚偽の申請は必ずバレます。

収入に関する嘘は収入証明の提出が求められますし、勤務先の嘘は保険証の提出が求められる為、必ずバレます。

販売店としてもお客様に車を購入してもらわなければ利益になりませんので、アドバイスをしてくれるはずです。

虚偽の申告は絶対に控え、ありのままで審査を通過できるように用意しましょう。

ディーラーローンがどうしても無理な場合

ディーラーローンの審査に落ちる理由の改善が難しい場合には、視野を広げて他のローンも検討しましょう。

ディーラーローンの審査に通らないからといって車を購入することができないわけではありません。

ここからはディーラーローン以外の選択肢を紹介していきます。

ディーラーローンとその他ローンの違い

ディーラーローンの審査に落ち、リースやレンタル、サブスクなどの購入以外の選択肢を除く場合、残されたローンは自社ローンになります。

特徴が異なりますので確認しましょう。

自社ローンは、過去の信用情報よりこれから先の支払いが可能かを重視する為、審査が通りやすい傾向があります。

また、自社ローンのデメリットであった購入費用が割高になるという問題ですが、現在ではMCCS付き自社ローンという自社ローンが主流になりつつあり、購入費用もディーラーローンと大幅な差は無くなってきています。

関連記事：120回払い可能｜保証人なしのMCCSローンとは？

まとめ

この記事では、ディーラーローンに落ちた人が車を購入する方法について解説しました。

ディーラーローンの審査に落ちる理由には、信用情報・収入不足・自己資金・勤務年数に問題があるなどがあります。
対策としては、収入を増やす、借入を返済する、貯金をし自己資金を増やすなどが考えられます。

また、ディーラーローンの再審査には、対策を取った上で再度申し込むことが必要です。
再審査の際には、前回審査に落ちた原因を改善し、信用情報の訂正を行うことが重要です。

しかし、どうしてもディーラーローンの審査に通らない場合には、他のローンを検討する必要があります。
ディーラーローンに落ちた人でも、視野を広げることで理想の車を手に入れることができます。

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