住宅ローンと、自動車ローンを組み合わせる際の注意点まとめ。

「住宅ローンと自動車ローンを組み合わせる際の注意点が知りたい。」
「マイカーローンと住宅ローンはまとめることができる？」

本記事では、住宅ローンと自動車ローンを組み合わせる際の注意点を解説します。

住宅や車の購入を考えているなら、金利が非常に低い今のうちにローンを組んだ方がお得です。しかし、これらの2つの購入タイミングは、重なりやすく、どちらを優先すべきか悩む人も多いと思います。

同じ時期に購入するのであれば、同じ金融機関で、住宅ローンとマイカーローンを一緒に借りた方が得になります。

住宅ローンと同様に、マイカーローンにも変動金利と固定金利がありますが、一見金利が低くお得に見える変動金利には、将来金利が上昇するリスクが伴うので注意が必要です。

住宅ローンと自動車ローンを組み合わせる際の注意点

住宅ローンとマイカーローンを組み合わせる場合、いくつかの注意点があります。

住宅ローンのおまとめローンを取り扱っている金融機関は限られており、条件も住宅ローンより厳しいのが一般的です。実際には、住宅ローンとマイカーローンを併用する方が一般的です。

ここでは、住宅ローンとマイカーローンを併用する場合の注意点を解説します。

返済負担率とは、年収に対する年間返済額の割合のことで、金融機関は申込者の返済負担率が20～35％以内に収まっているかを審査します。例えば、返済負担率が20％で年収が500万円の場合、返済額の目安は年間100万円、月々約8.3万円になります。

併用ローンの返済負担率は、住宅ローンとマイカーローンの両方を合算したものなので、上記の例では、両方のローンを合わせて月々約8万3,000円まで借りられることになります。

逆に言えば、月々8万3,000円を超える借入はできません。

※金融機関により返済負担率の考え方が異なる場合があります。

返済負担率は年収（額面）をもとに計算されますが、実際には手取り収入から返済していくことになりますので、手取り収入から毎月いくら返済できるのかを確認しておきましょう。

返済負担率に基づく毎月の返済可能額は、あくまで金融機関の試算であり、返済可能額まで借りると生活が苦しくなる可能性があります。自分の生活状況を考慮し、無理のない範囲で借りるようにしましょう。

住宅ローンとマイカーローンでは金利が異なり、一般的にマイカーローンの方が金利が高い傾向にあります。

マイカーローンは、住宅ローンよりも返済期間が短いことが多く、月々の返済額が予想以上に高くなることもあります。ローンを検討する際は、住宅ローンとマイカーローンの月々の返済額を考慮しましょう。

住宅ローンとマイカーローンの両方を契約した場合、支払いも2回になります。

返済日が異なる場合は、2つのローンの返済額を確認する必要があります。返済日を指定できれば、まとめて整理しやすくなります。

変動金利の場合、定期的に金利が見直され、金利が変動します。金利が上がれば利息も増え、返済額も増えるので注意が必要です。

一方で、固定金利は5年や10年など一定期間適用され、適用期間中に毎月の返済額が変わる心配はありません。

期間の終了後、再び変動金利を適用するか、固定金利を適用するかは借り手が選択できますが、選択時には固定金利の方が変動金利よりも、高く設定されているのが一般的なので注意が必要です。

基本的にマイカーローンと住宅ローンは一本化できません。前提として、マイカーローンは自動車購入に特化したローンであり、住宅ローンは住宅購入に特化したローンです。

自動車の購入代金を住宅ローンに上乗せすることはできないし、その逆も同様です。

本来の目的以外のために、ローンを組むことは契約違反となるので注意しましょう。ただし、一部の金融機関では、他のローンをまとめて新たな住宅ローンとすることができる「おまとめ住宅ローン」を取り扱っています。

販売している金融機関は限られていますが、ローンを一本化したい人には、利用しやすい商品です。

マイカーローンと住宅ローンを一本化したい方は、「おまとめ住宅ローン」の利用を検討してみてはいかがでしょうか？

住宅ローンと自動車ローンを組み合わせる際の注意点を解説しました。

住宅ローンとマイカーローンを併用する場合、以下の5つのポイントが重要です。

簡単にまとめると、

当然、自動車ローンを組むと住宅ローンの借入可能額は減ります。

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